FSA och HRA försäkringar genom arbetet

Din arbetsgivare kan erbjuda en eller flera typer av hälsa besparingar planer på att hjälpa dig att betala för din out-of-pocket medicinska räkningar och receptbelagda läkemedel. Dessa gör att du kan avsätta pengar skattefritt att spendera på out-of-pocket sjukvårdskostnader.

De pengar som avsatts i en FSA kan användas för medicinska kostnader såsom läkarbesök, kiropraktor avgifter, receptbelagda läkemedel copayments, tandvård och synvård annars inte omfattas av din hälsa plan. Pengarna kan också användas för att betala för over-the-counter läkemedel, men bara om din läkare skriver ett recept för dem.

Krav: Din arbetsgivare har att erbjuda FSAs. Om du är egenföretagare, du är inte berättigad.

Så här fungerar det: Du bestämmer hur mycket pengar du vill spara för sjukvårdskostnader när du registrerar för försäkringen under öppen registrering. Detta belopp fördelas mellan alla dina lönecheckar. Så på varje lönecheck påbörjad, kommer du att se en automatisk avdrag för FSA. Din arbetsgivare kan också bidra med pengar till detta konto för dig.

Belopp du kan spara ett år: Upp till 2550 $ 2015. Varje år, kan regeringen justera det högsta belopp du är tillåtet att spara.

Hur det hjälper till att spara pengar: Pengarna du sätter in din FSA kommer ur din lön före skatter har tagits ut. Så din FSA pengar är skattefria. Du kan också göra uttag utan att betala skatt så länge du spendera pengar på kvalificerade sjukvårdskostnader – hälsovård eller produkter på en IRS-godkända listan.

Ett annat sätt det hjälper: Med en FSA, kan du spendera pengar som du har åtagit sig att kontot innan du har sparat den. Till exempel, om du väljer i början av förmånen året att sätta $ 2550 i din FSA, och du har en $ 1,000 kostnad i januari kan du fortfarande använda din FSA konto för att betala, även om du ännu inte har avsatt $ 1,000 till konto.

Varningar: FSAs anses “använda eller förlora” konton. Du måste spendera pengar du engagera sig i FSA under ersättningsåret eller så förlorar du den. Ibland arbetsgivare erbjuder en frist på ett par månader att ge medarbetarna extra tid att spendera pengar. Även förra året amerikanska finansdepartementet och IRS får arbetsgivare att låta arbetstagare föra över upp till $ 500 av oanvända FSA medel till nästa år. Arbetsgivare kan erbjuda dig antingen en frist eller överföring alternativ, men inte båda. Dessutom är de inte skyldiga att erbjuda heller.

Din arbetsgivare kan erbjuda en eller flera typer av hälsa besparingar planer på att hjälpa dig att betala för din out-of-pocket medicinska räkningar och receptbelagda läkemedel. Dessa gör att du kan avsätta pengar skattefritt att spendera på out-of-pocket sjukvårdskostnader.

De pengar som avsatts i en FSA kan användas för medicinska kostnader såsom läkarbesök, kiropraktor avgifter, receptbelagda läkemedel copayments, tandvård och synvård annars inte omfattas av din hälsa plan. Pengarna kan också användas för att betala för over-the-counter läkemedel, men bara om din läkare skriver ett recept för dem.

Krav: Din arbetsgivare har att erbjuda FSAs. Om du är egenföretagare, du är inte berättigad.

Så här fungerar det: Du bestämmer hur mycket pengar du vill spara för sjukvårdskostnader när du registrerar för försäkringen under öppen registrering. Detta belopp fördelas mellan alla dina lönecheckar. Så på varje lönecheck påbörjad, kommer du att se en automatisk avdrag för FSA. Din arbetsgivare kan också bidra med pengar till detta konto för dig.

Belopp du kan spara ett år: Upp till 2550 $ 2015. Varje år, kan regeringen justera det högsta belopp du är tillåtet att spara.

Hur det hjälper till att spara pengar: Pengarna du sätter in din FSA kommer ur din lön före skatter har tagits ut. Så din FSA pengar är skattefria. Du kan också göra uttag utan att betala skatt så länge du spendera pengar på kvalificerade sjukvårdskostnader – hälsovård eller produkter på en IRS-godkända listan.

Ett annat sätt det hjälper: Med en FSA, kan du spendera pengar som du har åtagit sig att kontot innan du har sparat den. Till exempel, om du väljer i början av förmånen året att sätta $ 2550 i din FSA, och du har en $ 1,000 kostnad i januari kan du fortfarande använda din FSA konto för att betala, även om du ännu inte har avsatt $ 1,000 till konto.

Varningar: FSAs anses “använda eller förlora” konton. Du måste spendera pengar du engagera sig i FSA under ersättningsåret eller så förlorar du den. Ibland arbetsgivare erbjuder en frist på ett par månader att ge medarbetarna extra tid att spendera pengar. Även förra året amerikanska finansdepartementet och IRS får arbetsgivare att låta arbetstagare föra över upp till $ 500 av oanvända FSA medel till nästa år. Arbetsgivare kan erbjuda dig antingen en frist eller överföring alternativ, men inte båda. Dessutom är de inte skyldiga att erbjuda heller.

För att skydda dig från att förlora några pengar

Med en HRA, ersätter din arbetsgivare du för vissa sjukvårdskostnader upp till ett maximalt belopp för året. Din arbetsgivare kan erbjuda en HRA med andra hälso sparplaner, såsom FSAs.

Krav: Endast arbetsgivare kan erbjuda HRAs. Om du är egenföretagare, du är inte berättigad. Du är endast berättigad till en HRA om du är inskriven i en grupp hälsa plan och en erbjuds av din arbetsgivare.

Belopp du kan spara ett år: Det finns ingen övre gräns för hur mycket din arbetsgivare kan avsätta.

Fördelar: Din arbetsgivare finansierar helt en HRA. Du behöver inte betala skatt på beloppet din arbetsgivare bidrar. Dessutom kanske du kan bära pengar över från ett år till nästa.

Varningar: I likhet med andra sparplaner, du bara få ersättning för kvalificerade sjukvårdskostnader.

Du kan använda denna typ av sparkonto för ett barns dagvård eller för vuxna dagvård, såsom din make, förälder eller farförälder.

Krav: Den beroende du vill täcka måste leva i ditt hem minst 8 timmar per dag. Barn måste vara 12 år eller yngre, om de har en funktionsnedsättning.

Belopp du kan spara ett år: Du kan sätta upp till $ 2500 per år i det här kontot om du är singel. Om du är gift och lämna in en gemensam deklaration, kan du sätta upp till $ 5000 per år i denna typ av konto.

Fördelar: dagvården kan vara i ditt hem, en barnvakt hem, eller ett daghem.

Varning: Du kan inte göra anspråk på kostnader ersätts från en FSA som en del av den beroende vård skattelättnaden på din deklaration.

Som med ett FSA konto, måste du använda de medel som under ersättningsåret. Om du inte gör det, kommer du att förlora pengar kvar på kontot.

KÄLLOR

Healthcare.gov: “Flexible Spending kontoändringarna.”

Internal Revenue Service: “publikation 969 (2012), hälsa sparkonton och andra skatte gynnade hälsa planer.”

FAIR Health, Inc .: “en ny titt på flexibla utgiftsplaner.”

Purdue University: “2013 Beroende Care Flexible Spending konto (FSA).”

Society for Human Resource Management: “För 2013, högre gränser för HSA Bidrag och out-of-utlägg för hög självrisk planer”, “Konsument Driven Beslut: Vägning HSAs vs HRAs” och “För 2015, FSA bidrag gräns höjer till $ 2550 €. Congressional Research Service: “flexibla utgifter konton.

Behöver sjukförsäkring hjälp? Svara på några frågor för att få din personliga handlingsplan.